Несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране, в декабре 2022 года был отмечен небывалый рост ипотечных займов за все время существования этой программы кредитования. В связи с этим была масса слухов о том, что правительство введет ограничительные меры и отменит льготные программы. Что уже точно известно по итогам первого полугодия?
- Все льготные программы были продлены, что снизило уровень стресса и волнения среди тех, кто планировал ими воспользоваться.
- ЦБ ограничил рискованные программы, в частности введены ограничения на ипотеку с экстремально низкой ставкой. Под вопросом находятся программы с оформлением кредита без первоначального взноса и с кэшбэком.
- Для снижения рисков банков и заемщиков введены повышения надбавок на рискованные виды ипотеки, например, по ДДУ. ЦБ опасается ипотечного пузыря, когда плательщики не выполняют своих обязательств по выплатам, а стоимость квартиры на вторичном рынке не покрывает все расходы.
- Размер материнского капитала был повышен из-за инфляции в 2022 году. Теперь им можно погасить до 775,628 тыс. руб.
- С апреля ипотечными каникулами может воспользоваться еще одна категория граждан — пострадавшие от ЧС.
- Условия семейной ипотеки начали действовать и на объекты вторичного рынка, но с ограничениями. Взять ее можно только в сельской местности на Дальнем Востоке. В других регионах программа доступна семьям, в которых воспитываются дети-инвалиды. Планируется расширение условий, но конкретной информации пока нет.
- В планах правительства предложить новые ипотечные программы. В частности, речь о педагогах из проекта «Профессионалитет», «арктической ипотеке» для сокращения оттока населения в девяти арктических регионах, программах для молодежи и льготном кредитовании объектов вторичного рынка.
Что с ценами и ипотекой в данный момент?
Происходит рост ставок по ипотеке, и получить ее будет сложнее. Ожидается, что банковские программы будут ужесточаться, чтобы снизить риски на фоне снижения уровня доходов заемщиков и возможного увеличения количества безработных. При этом рынок сдвигается в сторону «вторички», в том числе из-за расширения некоторых ипотечных программ. Оживление рынка планируется на второе полугодие, что является закономерным на протяжении нескольких лет.
Предпосылок для снижения цен нет, а на фоне растущих ставок возможно только подорожание. Также не ожидаются в ближайшее время и новые льготные программы для новостроек. Изменения планируются для вторичного рынка, но с большой долей вероятности мера будет иметь большой круг ограничений. В связи с этим можно сделать вывод, что летний период 2023 года является благоприятным для покупки жилья.
При этом отталкиваться следует от ряда факторов в каждом случае: стоимости покупки и стоимости продажи в дальнейшем, типа рынка, уровня закредитованности и дохода заемщика, наличия финансовой «подушки», потребности в ремонте и покупки мебели в квартире. Без опыта и знания рынка принять верное решение очень сложно. Вот почему важно обращаться к профессиональным агентам по недвижимости.
